银行柜台前，一位内地客户握着一叠文件反复询问，工作人员礼貌而坚定地解释新规，窗外香港中环的霓虹灯刚刚亮起。
2025年8月，信银国际正式关闭了内地居民线上开户通道-2。 现在只能预约到港柜台开户，且必须提供用途说明书、工资流水、在职证明，缺一份即拒件-2。
同时，汇丰银行宣布自2026年1月1日起，新开户的内地居民若账户平均余额不足1万港元，每月将收取100港元管理费-2。
过去几年，不少内地居民抱着 “先开一个备用” 的心态在香港开设了银行账户。许多账户自开通后便常年 “零余额” 或仅有少量资金静置-2。
这些账户成了只消耗资源、不产生效益的 “僵尸账户”-2。 而维护一个账户的系统成本、对账单寄送、客户服务通道等，每年需要数百港元-2。
当这样的账户数以十万甚至以百万计时，对银行来说就不再是客户基础，而是一个巨大的 “成本包袱”-2。
香港银行业面向内地居民的 “零门槛”时代正在结束-2。 这不仅仅是汇丰一家银行的做法，富融银行也已明确表示，将对 “小额资金账户”收取管理费-2。
如果你现在走进香港的一家银行要求开户，会发现流程远比以前复杂。
渣打银行、恒生银行把原本 “远程视频验证”升级为“双录+定位”-2。 先视频验证，再由合规部电话回访；系统同步比对IP与手机定位，若本人不在香港，页面直接跳转 “请入境后再试”-2。
一位亲自办理香港银行卡的网友分享道，进入银行后，工作人员会先核对身份信息，并询问开户目的。他如实说明了自己是为方便跨境购物和投资而开户，工作人员对此表示理解，但依然坚持按照规定进行审核-4。
即使是像冯唐这样的20年老客户，也遇到过服务问题。他使用香港汇丰银行服务20年，作为老客户的他，莫名其妙的发现银行账户突然没办法使用-1。
他打去查询原因，银行说打过两次电话，但是没有办法联系上-1。 冯唐基本上在伦敦生活，作息时间和香港不一样，而且银行用的是陌生座机电话，所以就没有接到-1。
为什么香港银行会在这个时间点集体收紧政策？直接导火索是海量 “沉睡账户”，但更深层的推力来自日益高昂且不容有失的合规成本-2。
毕马威在《2025年香港银行业报告》中，已将 “金融犯罪合规” 列为香港银行业的关键挑战与监管趋势-2。 同年，香港立法会通过了《银行业（修订）条例》，旨在加强银行间分享可疑账户资料，以打击犯罪-2。
这种压力已转化为真金白银的处罚。2025年7月，香港金管局以 “未能持续监察客户业务关系”，对三家银行开出总计1620万港元的罚单-2。
面对动辄千万元的罚单，维护一个低价值账户的刚性合规成本变得难以忽视，这使得银行必须重新审视每一类客户的风险收益比-2。
尽管开户变难了，但内地与香港之间的资金往来却有了新选择。2025年6月，“跨境支付通”正式开通-8。
与传统跨境汇款相比，“跨境支付通”具有实时到账、价格优惠、操作便利等优势-8。 用户反映，使用跨境支付通进行内地与香港间的转账汇款，款项可秒到账且操作便捷-8。
一位尝鲜者分享道：“中国银行汇中银香港，成功，秒到。”-8 也有用户表示：“这个真的方便多了！以前要先购汇再汇款，隔日到账，现在跨币种跨境转账汇款，和境内转账、香港‘转数快’（FPS）一样快。”-8
首批参与跨境支付通的银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等内地机构，以及中银香港、东亚银行、建银亚洲、恒生银行、汇丰银行、工银亚洲等香港机构-9。
对于那些确实需要港行账户的人，业内相关人士建议，如果近期确有开户需求，建议在2026年1月1日之前，完成汇丰One等账户的开立，以规避新的收费政策-2。
如果只是观望，则需要重新评估需求。面对未来账户可能每年产生约1200港元的潜在管理费，这笔成本是否值得为 “不时之需” 而支付-2？
而对于已开户的内地居民，应当注意保持账户一定的资产量和活跃度，如偶尔登录、有小额交易等动作，确保个人联系信息和资金来源凭证清晰可查-2。
港行怎么样这个问题，在2026年将会有一个新的答案——它不再是一个随意可以开设的“备用选项”，而是一个需要认真管理和维护的金融工具。
除了每月可能100港元的管理费，港行账户还可能产生跨境转账费、账户维护费、支票簿费用等。部分银行对低于一定余额的账户收取季度服务费，跨行ATM取现也可能有手续费。如果账户涉及外币兑换，汇兑差价也是隐性成本。建议开户前详细阅读银行的服务费用表，特别关注“低额结存服务费”“跨境交易费”等条款，计算年度总持有成本-2。
目前大多数银行已收紧远程开户。像信银国际已关闭内地居民线上开户通道，只能预约到港柜台开户-2。 部分银行如渣打、恒生虽保留远程视频验证，但升级为“双录+定位”，系统会比对IP与手机定位，若不在香港，页面会提示“请入境后再试”-2。 少数数字银行可能仍有远程渠道，但审核严格。除非有特殊资质或较高资产证明，否则建议规划一次香港之行，并备齐收入证明、住址证明等材料-2。
日常使用上，港行网上银行功能齐全，但界面可能与内地银行不同，需要适应。转账回内地如今已快捷许多，特别是2025年6月上线的“跨境支付通”，支持部分银行间秒到账且零手续费-8。 例如，通过内地的中国银行向香港的中银香港转账，可实时到账-8。 但该服务尚未全面覆盖所有地区和银行，例如建行仅面向广东、深圳和海南客户提供-9。 传统电汇通常需1-3个工作日，并会产生手续费。
