表弟的手机屏幕还亮着“去还款”的提示，而新闻里盈美信科刚捧回“金牌金融科技创新奖”的奖杯，这两幅画面拼出了国美金融最真实的AB面。
国美金融怎么样？这个问题放在2026年初，答案像打翻的调色盘——鲜艳与暗沉交织。
一面是光鲜的行业认可。就在不久前，由北京青年报主办的2025年“第十八届财星榜”评选结果揭晓，盈美信科（原国美金融）凭借在金融科技领域的数字化服务创新，荣获了“金牌金融科技创新奖”-1。
另一面是用户手机里的困境。有用户投诉反映，在未明确知情的情况下被“聚惠卡”自动扣款，联系客服却遭遇态度差、退款难的问题-3。而“国美易卡审核显示去还款”这类问题，据一些经验分享称在用户中并非个例-9。
国美金融的故事得从2014年讲起。那一年，国美控股集团出资5亿元成立了国美金控投资有限公司，正式跨界互联网金融-2。
起步时的国美金融，手里攥着一把好牌：全国1700多家门店的场景优势、海量供应商和1.8亿零售会员-2。这些资源让国美金融迅速构建了“金融+场景+科技”的模式-2。
依托线下门店，国美金融推出了“美易分”等消费分期产品，迅速覆盖了全国1300多家门店、130多个城市-2。到2017年，国美金融消费分期业务已覆盖全国1700家门店、400多座城市-2。
早期的国美金融确实风光无限，曾荣获“2015互联网金融创新季度新秀”等多个行业奖项-2，还成为互联网金融协会首批常务理事单位之一-2。
“国美金融怎么样”的问题，在技术层面能找到不少亮点。如今的盈美信科在人工智能、数字决策、智能风控、云计算等核心技术领域积累了相当实力-1。
这家公司搭建了覆盖智能营销、智能风控、智能客服的全链路智能产品生态圈-1。它的信用风险评价体系涵盖了信用评分、审批规则、反欺诈模型及对应策略，旨在实现金融风险的精细化管控-1。
在服务实体经济方面，盈美信科应用知识图谱与多模态数据融合技术，试图精准识别金融服务需求，解决资源错配难题-1。
通过大数据分析与智能策略引擎，公司尝试实现客群精细化分层与个性化服务适配，声称已累计服务超过6000万用户-1。
黄光裕归来后，国美金融开始了一场深刻的变革。最醒目的动作是“去国美化”——2022年10月，国美信科的控股股东由国美控股变更为鹏润投资100%持股-6。
紧接着在2023年2月，“国美信科”正式更名为“盈美信科”，旗下核心信贷产品国美易卡也在同年6月升级为“美易借钱”-6。
业务层面也在瘦身。如今的美易借钱App里，只剩下助贷和超级会员两项服务，昔日的分期商城、贷款超市、信用卡等服务已经消失-6。
盈美信科的主要角色变成了助贷平台，为国美小贷、哈银消费金融、新网银行等资金方导流-6。官方显示，贷款年化利率（单利）上限为23.99%-6，而在盈美信科官网上，利率区间仍显示为7.2%-35.75%-8。
用户端的体验却并不总与技术宣传同步。在黑猫投诉等平台上，国美金融及其产品面临多种投诉。
有用户反映，在失业且母亲病重需要大量手术费用的情况下，国美易卡催收方不予协商还款，反而通过第三方催收公司“爆通讯录”，骚扰借款人身边几乎所有亲友-4。
除了暴力催收，不合理收费也是投诉焦点。有借款人投诉称，除了每月按时还本金和利息，还被额外收取一百多元的担保费-4。还有用户借款后想要提前结清，却发现国美易卡禁止在6期前提前结清，意味着至少要被收取6期利息-4。
技术问题也时有发生。有段时间，国美易卡出现了大面积系统异常，包括提现验证码错误、登录APP显示系统异常和网络错误、页面打不开等问题-5。
2025年3月，北京市通信管理局抽测发现“美易借钱”App存在侵害用户权益和安全隐患类问题，因未整改或整改不到位被公开通报-8。
面对困境，国美金融正在寻求转型。国美金融科技（00628.HK）在2024年8月发布的中期业绩显示，集团收入大幅增长53.5%至6080万元，税前溢利增长至3360万元，涨幅高达860%-10。
更引人注目的是战略转向。国美金融科技宣布计划将上市公司名称改为“通通AI社交集团”，并收购Web3运营公司-10。这标志着公司从金融服务业向拥抱互联网、AI产业的战略升级-10。
早在2024年6月，国美金融科技已完成对游戏公司CashBox的收购，中期业绩显示，来自CashBox业务的收入为人民币600万元-10。
“通通”的创新之处在于基于兴趣产生社交场景，以AI技术驱动新玩法，衍生丰富交易场景，通过“社交+商业”的商业模式，打造国美系全新数字生态-10。
国美金融的牌照布局相对齐全，但分布分散。整体持有小贷、融资租赁、保理、基金代销、保险经纪等多张金融牌照-6。
这些牌照并未统一规划。国美小贷、国美保险经纪属国美电器旗下；博盛安融融资担保、美云保为盈美信科技旗下；天津国美基金则为国美控股旗下公司-8。
股权穿透后，这三家公司的实控人各不相同，形成了分散的金融版图-8。这种分散状态可能增加了内部协同的难度，影响整体效能。
近期，国美正进行一系列举措以加速其金融版图整合。2024年初，有媒体报道称国美的金融业务现已由黄光裕亲自接管-8。
当有人问起国美金融怎么样时，答案取决于你问的是哪个部门。技术团队可能正展示着最新的风险控制系统，而客服部门可能正处理着又一起关于“美易借钱”莫名扣款的投诉-3。
在北京通信管理局的通报名单里，“美易借钱”因违规收集个人信息被点名-8；而在香港证券交易所的公告中，“国美金融科技”正宣布更名为“通通AI社交集团”，描绘着AI与Web3的新蓝图-10。
或许这就是国美金融最真实的现状——一只脚深陷传统金融的泥潭，另一只脚已迈向AI社交的未来。而普通用户最关心的，可能只是借款时利率是否透明，还款时流程是否顺畅。
@理财小白：最近看到国美金融的广告，利率看起来挺吸引人，靠谱吗？我想借点钱周转一下。
您好！理解您需要资金周转的心情。关于国美金融（现在主要叫盈美信科）的借款产品，有几个实际情况需要了解清楚。
利率方面确实需要仔细查看。不同渠道显示的信息可能不一致。在“美易借钱”App上，贷款年化利率（单利）标注为7.2%-35.75%-8，而在盈美信科官网上的“国美金融”板块中，同一产品的利率区间标注为7.2%-23.99%-8。这个差异需要注意，实际利率会根据您的信用状况评估确定，但上限可能较高。
除了利息外，可能还有额外费用。有用户投诉反映，在借款时被收取每月959元的会员费，或者除了利息外还被按月收取担保费-4-8。在申请前，一定要仔细阅读所有协议条款，了解全部费用构成。
如果您考虑提前还款，需要注意可能有相关限制。有借款人发现，国美易卡禁止在借款后的前6期提前结清-4，这意味着即使您有能力提前还款，也可能需要支付至少6期的利息。
建议您多比较几家正规持牌金融机构的产品，仔细阅读合同条款，特别是费用部分和提前还款规定。根据自身还款能力谨慎借款，避免因高额费用或限制条款增加不必要的财务负担。
@老用户：我用国美易卡好几年了，最近发现变成了“美易借钱”，还能正常用吗？会不会影响我的信用记录？
作为老用户，您的担忧很合理。国美易卡升级为“美易借钱”是品牌调整的一部分-6，您的账户和信用记录应该已经迁移到新平台。
正常情况下，这次品牌变更不应该直接影响您的信用记录，因为债权债务关系没有改变。但有几个实际使用中的问题需要注意：
一是系统稳定性问题。过去一段时间，国美金融旗下产品曾出现过大面积系统异常，包括提现验证码错误、登录异常、页面打不开等情况-5。虽然客服表示是系统升级所致-5，但这种不稳定可能影响您的使用体验，特别是在还款日前后，建议提前操作，避免因系统问题导致非意愿逾期。
二是注意个人信息保护。2025年3月，“美易借钱”App曾因“未公开收集使用规则”“未明示收集使用个人信息的目的、方式和范围”“违反必要原则收集个人信息”等问题被北京市通信管理局通报-8。使用时请注意权限管理，保护个人隐私。
三是关注合同条款变化。品牌升级后，服务协议可能有所调整，特别是关于利率、费用和提前还款的条款。建议您仔细查看最新的用户协议，了解变化情况。
如果您在迁移过程中遇到任何问题，或发现信用报告有异常记录，及时联系客服并要求书面说明。同时，定期查询个人征信报告，确保所有记录准确无误。
@观察者：听说国美金融现在转型做AI社交了，这是真的吗？原来的金融业务还做吗？
您的观察很敏锐！国美金融确实在进行引人注目的战略转型，但金融业务仍在继续。
最明显的转型信号来自上市公司“国美金融科技”（00628.HK）。该公司已宣布计划将名称改为“通通AI社交集团”，并收购Web3运营公司-10。这标志着公司从金融服务业向互联网、AI产业的战略升级。
这个名为“通通”的新平台，据称是基于兴趣产生社交场景，以AI技术驱动新玩法，通过“社交+商业”的模式打造数字生态-10。此前，公司还收购了游戏公司CashBox，中期业绩显示该业务已带来收入-10。
与此同时，传统的金融业务仍在运营。盈美信科（原国美信科）继续开展助贷业务，为多个资金方提供导流服务-6。公司仍持有小贷、融资租赁、保理等多张金融牌照-6。
不过，金融业务的规模可能有所调整。国美金融科技的中期财报显示，其商业保理业务虽然客户数量减少，但增加了向优质客户的放款-10。这可能是风险控制策略的一部分。
这种“金融+科技”双轨发展的模式，可能是国美在当前环境下的战略选择。一方面通过AI社交等新业务寻求增长点，另一方面维持金融业务的现金流。
对于用户而言，这种转型意味着原有的金融产品和服务可能继续存在，但公司资源和重点可能会逐渐向新业务倾斜。建议继续关注官方公告，了解各项业务的最新动态。
